Impacto no consumo: A taxa básica de juros, conhecida como Selic, tem um impacto significativo no modo como as famílias gastam seu dinheiro. Quando o Banco Central decide reduzir a Selic, as taxas de juros em empréstimos e financiamentos também caem. Isso faz com que pedir dinheiro emprestado fique mais barato e acessível.
Com juros mais baixos, as pessoas se sentem encorajadas a pegar empréstimos para comprar coisas que duram bastante tempo, como carros e casas. Até mesmo gastos menores, como viagens ou aparelhos domésticos, podem ser financiados de forma mais vantajosa.
Imagine que a Selic era 14,25%, mas foi reduzida até 2% em meio a pandemia. Com isso, os juros para financiar a compra de carros/imóveis diminuíram.
Isso significa que alguém que estava planejando comprar um carro novo pode fazer isso de forma mais econômica, usando um financiamento com juros mais baixos.
Essa redução nos juros faz com que seja mais atraente para as pessoas pegar empréstimos e comprar coisas.
Impacto no crédito: A taxa Selic tem um papel importante em decidir quanto os bancos cobram de juros quando emprestam dinheiro.
Quando a Selic está alta, os juros em empréstimos e financiamentos também ficam altos, o que torna o dinheiro emprestado mais caro.
Isso pode fazer com que pessoas e empresas pensem duas vezes antes de pedir dinheiro emprestado, o que acaba diminuindo os gastos e os investimentos.
Por outro lado, quando a Selic é reduzida, os juros em empréstimos também caem, o que estimula as pessoas a pegarem dinheiro emprestado e as empresas a investirem mais.
Por exemplo, uma empresa que queira crescer através de um empréstimo para comprar máquinas terá condições melhores de pagamento se a Selic estiver em 5%, em comparação a se estivesse em 13,75%.
Impacto nos investimentos: A taxa Selic também afeta os investimentos, especialmente aqueles que estão ligados a ganhos fixos.
Quando a taxa Selic está alta, investir em títulos públicos e outros produtos financeiros desse tipo se torna mais atraente, porque eles oferecem ganhos maiores.
Por outro lado, quando a taxa Selic está baixa, os ganhos desses investimentos também diminuem, o que faz com que alguns investidores procurem opções que tenham a possibilidade de ganhos maiores.
Digamos que um investidor queira investir dinheiro em um fundo seguro. Se a Selic estiver em 8% ao ano, ele pode escolher um fundo que segue essa taxa. No entanto, se a Selic cair para 3% ao ano, esse investidor pode preferir escolher outro tipo de investimento com mais potencial de ganho. Para mais conteúdos como este, me siga no Instagram @multiplo.invest
