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O ano começou para valer e muitas pessoas já iniciam o planejamento para 2026. Entre as resoluções mais buscadas na internet estão a busca por uma vida mais saudável, a organização financeira e melhores condições de bem-estar no dia a dia.
Especialistas alertam que a gestão das finanças pessoais é a base para que essas metas saiam do papel. É ela que permite direcionar recursos para saúde, qualidade de vida e realização de sonhos.
Início de ano exige atenção redobrada aos gastos
Segundo Marcelo Pedroso, líder da XP em Santa Catarina, o começo do ano costuma trazer uma avalanche de despesas extras, como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, o que exige planejamento para não comprometer o orçamento ao longo do ano.
“Muita gente chega em janeiro já com o orçamento comprometido e acaba adiando sonhos por meses. O segredo é planejar com antecedência, separar o que é essencial e proteger o dinheiro dos objetivos maiores”, explica.
Metas financeiras e desafios enfrentados pelos brasileiros
Uma pesquisa do Serasa revelou que, entre as principais intenções dos brasileiros, estavam:
Pagar todas as contas em dia (49%);
Controlar o orçamento mensal (38%);
Economizar parte do salário todos os meses (29%);
Investir um percentual da renda (21%);
Limitar gastos com lazer (19%).
No entanto, o levantamento também mostrou desafios que comprometeram essas metas, como:
Aumento do custo de vida (29%);
Acúmulo de dívidas com cartão de crédito e empréstimos (21%);
Gastos inesperados com saúde (13%).
Primeiro passo: enxergar a realidade financeira
Para transformar desejos em resultados concretos, Marcelo Pedroso orienta começar com uma autoavaliação honesta.
“Abra o aplicativo do banco, pegue uma planilha ou até um caderno e liste tudo: quanto entra, quanto sai e para onde vai cada real. Projete os próximos três meses. Só assim é possível tomar decisões assertivas”, afirma.
Ele reforça que pagar dívidas é importante, mas sem mudança de comportamento o problema tende a se repetir.
“O início do ano é simbólico. É o momento ideal para quebrar ciclos viciosos e fazer diferente”, destaca.
Cinco passos para entrar em 2026 com o orçamento no azul
Identificar gastos
Liste todas as receitas e despesas dos últimos 30 ou 60 dias. Separe em:
Essenciais (moradia, alimentação, transporte);
Supérfluos (delivery, assinaturas, pequenos gastos);
Investimentos.
“Muita gente se surpreende ao perceber que os gastos invisíveis somam centenas de reais por mês”, alerta Pedroso.
Planejar o orçamento
Um modelo simples é o 70/30:
70% para despesas e lazer consciente;
30% para o futuro (reserva de emergência e objetivos).
“Comece guardando 10% da renda e aumente gradualmente”, orienta.
Controlar diariamente
O acompanhamento constante evita compras por impulso e mantém o planejamento ativo.
“Consumo consciente é educação financeira na prática”, reforça.
Investir com objetivo
Com as contas organizadas, o dinheiro pode ser direcionado conforme o prazo:
Curto prazo: Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária;
Médio prazo: CDBs pós-fixados ou fundos multimercado;
Longo prazo: Previdência privada ou ações e ETFs.
Avaliar e ajustar
O orçamento deve ser revisado mensalmente ou a cada trimestre.
“Quando sabemos para onde o dinheiro vai, ele para de sumir”, conclui o especialista.
